Billiga SMS-lån

SMS-lån är aldrig billiga, trots regleringar från myndighetshåll. Räntorna har visserligen harmoniserats efter regleringarna. Men fortfarande är räntorna på SMS-lån höga till den grad att de inte påverkas av det allmänna ränteläget.

SMS-lånen kan härledas till Sverige, där de grundades år 2005. Villkoren för SMS-lånen var under denna tid ytterst lukrativa och den skyhöga räntan uppvägdes av den blixtsnabba utbetalningstiden, åtminstone om man fick tro långivarnas skrönor. Efter omfattande påtryckningar från bland annat tillsynsmyndigheten Konsumentverket och de etablerade storbankerna tvingades kreditgivarna förkorta sina utbetalningstider.

Avgifter måste omvandlas till ränta

I kölvattnet av Konsumentverkets kritik mot långivarna tvingades de senare till en rad förändringar. De tidigare uppläggningsavgifterna måste t.ex. skrivas om till ränta; detta för att presumtiva låntagare ska få en rättvisande och jämförande bild av de faktiska kostnaderna för lånet. Tack vare de exakta ränteangivelserna blir det möjligt för låntagarna att jämföra erbjudanden om olika SMS-lån. Att SMS-lån inte är billiga blir således extra tydligt för låntagaren.

Harmoniserade ränteförhållanden

En tydligt skönjbar konsekvens av regleringarna av SMS-lånen är harmoniserade räntor mellan olika långivare. Under 2005 varierade räntorna påtagligt (flera hundra procent) mellan långivarna; okända kreditgivare tog i regel ut högre räntor än de etablerade för att ha en chans att komma in på marknaden.

Räntorna fortsatt höga

Däremot har inte den förlängda utbetalningstiden lett till att räntorna sjunkit, vilket man befarat från myndighetshåll. Anledningen till detta myndighetsantagande bottnade främst i att de längre utbetalningstiderna skulle reducera SMS-lånens fördelar gentemot vanliga privatlån. Tyvärr har regleringarna lett till att kreditgivarna med fokus på SMS-lån istället börjat rikta in sig mot personer med betalningsanmärkningar, som inte har någon som helst möjlighet att få vanliga privatlån. För denna målgrupp är den längre utbetalningstiden endast av sekundär betydelse. Räntorna – dvs. SMS-krediternas främsta mjölkkossa – har inte sjunkit trots de försämrade villkoren för låntagarna. Det mest förvånande är att räntorna på SMS-lån helt tycks sakna koppling till det allmänna ränteläget, utan är höga oavsett hur marknadsräntan än ter sig.