Amorteringsfritt lån

Banker ställer gärna upp med ett amorteringsfritt lån – t.ex. bostadslån – till personer med en god privatekonomi och låg skuldsättning i övrigt. Den som väljer ett amorteringsfritt lån betalar bara räntekostnader.

I den svenska lånekulturen ingår att finansiera hus- och bostadsrättsköp med så kallade amorteringsfria lån. Konceptet har visat sig lyckat under 1990-talet och 2000-talets första decennium. Detta med anledning av att husköpare lyckades reducera månadskostnaden för sina lån genom att inte amortera – samtidigt som bostaden steg markant i värde. När det sedan var dags för försäljning, och amortering av hela lånebeloppet, blev det inte sällan pengar över, som kunde användas till kontantköp av bilar – eller som kontantinsats till nästa husköp.

Amorteringsfria lån ska betalas tillbaka

Som låntagare får man emellertid inte glömma att även amorteringsfria lån någon gång ska återbetalas. Amorteringsfriheten är således begränsad till en övergångsperiod – därefter kan det amorteringsfria lånet övergå till ett annuitetslån, eller ett bostadslån med rak amorteringstakt beroende på vad parterna enats om i kreditfrågan. Ett amorteringsfritt lån är dock förbundet med en överhängande kostnadsrisk för låntagaren i tider då räntorna uppvisar stigande tendenser och priserna på bostadsmarknaden vänder neråt.

Långvarig amorteringsfrihet – möjligt i praktiken

De amorteringsfria lånen blev vanliga under 1990-talet. Låntagarna utnyttjade inte sällan möjligheten att lägga om sina lån efter den amorteringsfria periodens upphörande. Genom att lägga om de befintliga lånen, eller flytta dem till en annan kreditgivare, kunde den amorteringsfria perioden förlängas flera gånger om. Den som har för avsikt att behålla sin bostad under en längre tid tjänar inte på denna typ av förfaranden, då kostnaden för räntan sträcker sig över en längre tid än vad fallet är med motsvarande bolån med rak amortering.